Prévention pratique de la fraude

Chapitre 16. Fraude au crédit et au prêt

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Paye-moi mon acompte, paye-moi ou va en prison...

Bruce Springsteen¹

La fraude au prêt attire une catégorie de fraudeurs légèrement différente, par rapport aux genres précédents abordés. L'attrait de l'argent liquide à la fin de l'opération parle à une population moins technophile que les crypto-fraudeurs, tandis que la relative simplicité permet d'éviter les complexités logistiques liées à l'expédition de scheme cons.

De plus, le concept des prêts attirera des personnes qui ne se considèrent pas nécessairement comme des criminels (certains d'entre eux pensent qu'ils rembourseront le prêt, même s'ils le contractent sous de faux prétextes). Elles se considéreront souvent comme des victimes du système bancaire traditionnel, et pour certaines d'entre elles, il s'agira du premier et du seul acte frauduleux qu'elles accompliront. Malheureusement, cela ne rend pas la perte pour la banque ou la fintech moins réelle, le crime plus légitime, ou le fraudeur en question plus facile à repérer.

Le mode opératoire que nous examinons dans ce chapitre est celui d'un fraudeur qui demande un prêt sans aucune intention de le rembourser, et qui le fait de façon répétée et systématique, en utilisant plusieurs identités. C'est ce type de fraude qui peut entraîner des pertes dangereusement élevées car, si elle n'est pas empêchée, ...